Bei einem Hausratschaden bei der DOMCURA erhalten Versicherungsnehmer für zerstörte oder abhanden gekommene Sachen den Versicherungswert, für beschädigte Sachen die notwendigen Reparaturkosten samt verbleibender Wertminderung, jeweils begrenzt auf den Versicherungswert. Restwerte werden angerechnet, die Mehrwertsteuer nur unter bestimmten Voraussetzungen ersetzt, und eine falsch angegebene Wohnfläche kann zu einer Unterversicherung und damit zu einer gekürzten Entschädigung führen.
Entschädigungsberechnung
Im Versicherungsfall werden ersetzt:
- bei zerstörten oder abhanden gekommenen Sachen der Versicherungswert bei Eintritt des Versicherungsfalles.
- bei beschädigten Sachen die notwendigen Reparaturkosten bei Eintritt des Versicherungsfalles, zuzüglich einer durch die Reparatur nicht auszugleichenden Wertminderung. Ersetzt wird höchstens der Versicherungswert bei Eintritt des Versicherungsfalles.
Wird durch den Schaden die Gebrauchsfähigkeit einer Sache nicht beeinträchtigt und ist dem Versicherungsnehmer die Nutzung ohne Reparatur zumutbar (so genannter Schönheitsschaden), so wird die Beeinträchtigung durch Zahlung des Betrages ausgeglichen, der dem Minderwert entspricht.
Restwerte
Restwerte werden in den zuvor genannten Fällen angerechnet.
Mehrwertsteuer
Die Mehrwertsteuer wird nicht ersetzt, wenn der Versicherungsnehmer vorsteuerabzugsberechtigt ist. Das Gleiche gilt, wenn der Versicherungsnehmer die Mehrwertsteuer tatsächlich nicht gezahlt hat.
Feststellung und Berechnung einer Unterversicherung
- Eine Unterversicherung besteht, wenn die Angaben des Versicherungsnehmers zur Größe der Wohnfläche seiner Wohnung von den tatsächlichen Gegebenheiten abweichen und der Beitrag deshalb zu niedrig berechnet wurde.
- Stellt sich zum Zeitpunkt des Versicherungsfalles heraus, dass eine Unterversicherung besteht, vermindert sich die Entschädigung im Verhältnis der angegebenen zur tatsächlichen Wohnfläche.
- Für die Entschädigungsberechnung versicherter Kosten gelten diese Regelungen entsprechend.
- Bestimmungen hinsichtlich Selbstbehalten bleiben davon unberührt.
Höchstentschädigung; Versicherte Kosten
Die Entschädigung für versicherte Sachen einschließlich versicherter Kosten ist je Versicherungsfall auf die im Versicherungsschein vereinbarte Höchstentschädigung begrenzt.
Berechnungsgrundlage für die Entschädigung versicherter Kosten ist der Nachweis der tatsächlich angefallenen Kosten unter Berücksichtigung der jeweils vereinbarten Entschädigungsgrenzen.
Was bedeutet das konkret?
Ist eine Sache zerstört oder weg, wird ihr Versicherungswert ersetzt; bei einer Beschädigung werden die Reparaturkosten und eine verbleibende Wertminderung übernommen, höchstens jedoch der Versicherungswert. Reine Schönheitsschäden werden über den Minderwert ausgeglichen, Restwerte angerechnet, und die Mehrwertsteuer entfällt, wenn sie nicht gezahlt wurde oder ein Vorsteuerabzug möglich ist. Stimmt die angegebene Wohnfläche nicht mit der tatsächlichen überein, kann eine Unterversicherung vorliegen, die die Entschädigung anteilig kürzt. Insgesamt gilt je Versicherungsfall die im Versicherungsschein vereinbarte Höchstentschädigung.
Häufige Fragen
Was wird bei einer beschädigten Sache erstattet?
Ersetzt werden die notwendigen Reparaturkosten bei Eintritt des Versicherungsfalles zuzüglich einer durch die Reparatur nicht auszugleichenden Wertminderung, höchstens jedoch der Versicherungswert bei Eintritt des Versicherungsfalles.
Wird bei einem Schaden die Mehrwertsteuer erstattet?
Die Mehrwertsteuer wird nicht ersetzt, wenn der Versicherungsnehmer vorsteuerabzugsberechtigt ist oder die Mehrwertsteuer tatsächlich nicht gezahlt hat.
Wann liegt eine Unterversicherung vor und was bedeutet sie?
Eine Unterversicherung besteht, wenn die angegebene Wohnfläche von der tatsächlichen abweicht und der Beitrag deshalb zu niedrig berechnet wurde. Zeigt sich dies im Versicherungsfall, vermindert sich die Entschädigung im Verhältnis der angegebenen zur tatsächlichen Wohnfläche.
Gibt es eine Obergrenze für die Entschädigung?
Ja, die Entschädigung für versicherte Sachen einschließlich versicherter Kosten ist je Versicherungsfall auf die im Versicherungsschein vereinbarte Höchstentschädigung begrenzt.
Inhalte aus: Bedingungen Hausratversicherung 2019